民營銀行五周年記:第十八家機構獲批籌建 發展差距拉大

原標題:民營銀行五周年記:第十八家機構獲批籌建 發展差距拉大

中國網財經5月30日訊(記者趙雅芝) 日前,江西裕民銀行獲得中國銀保監會籌建批複,若成功開業,江西省將迎來省內首家、全國第18家獲批嘅民營銀行。

距離首批民營銀行成立已有五周年,當初被寄予厚望嘅民營銀行如今發展點樣樣?

第十八家獲批

公開資料顯示,裕民銀行擬注冊資本金20億元,由正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司聯合江西省內多家民營企業共同發起設立,其中正邦集團有限公司、江西博能實業集團有限公司分別擬持有30%、29.5%嘅股份。

裕民銀行兩大股東正邦集團、博能實業分別位列2018年江西省民營企業百強中第1位、第5位,均上榜全國民營企業五百強。其中,正邦集團旗下有江西省首家上市公司江西正邦科技股份有限公司(正邦科技,002157.SZ)。

正邦集團官網顯示,未來,裕民銀行將立足江西區域,麵向民營企業、民營經濟、民生大眾,以三農同中小微客戶為重點。

值得注意嘅係,喺裕民銀行獲批前,民營銀行已有兩年時間零批籌。

2018年12月,中央經濟工作會議明確將發展民營銀行定為2019年經濟工作嘅重點之一。2019年初,北京銀保監局也曾喺一次會議上指出,將有序推進機構改革同民營銀行常態化發展。也有分析人士指出,隨著江西裕民銀行嘅獲批,民營銀行獲批籌建趨勢或將重新打開。

差距逐漸增大

2014年,深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行、上海華瑞銀行5家民營銀行作為首批“試點”銀行獲批籌建。2016年,重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行、安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、遼寧振興銀行、吉林億聯銀行、梅州客商銀行第二批民營銀行獲批籌建。

距離首批民營銀行獲批上線已有5年時間。

目前,已有11家民營銀行披露2018年業績報告,分別係北京中關村銀行、重慶富民銀行、遼寧振興銀行、梅州客商銀行、前海微眾銀行、四川新網銀行、江蘇蘇寧銀行、天津金城銀行、威海藍海銀行、浙江網商銀行、湖南三湘銀行。截至2018年末,這11家民營銀行均已實現盈利。

從資產規模方麵來看,民營銀行之間差距明顯。目前已披露2018年年報嘅十家民營銀行中,“背靠”騰訊嘅微眾銀行資產規模達2200.37億元,較2017年末增長169%,微眾銀行也憑借唯一一家總資產超千億嘅民營銀行,牢牢占據民營銀行嘅“排頭兵”位置。其次,網商銀行以958.64億元嘅資產規模位居第二。排名第三、四、五位嘅分別係富民銀行、新網銀行同蘇寧銀行,總資產分別為370.2億元、361.57億元、323.71億元。

值得注意嘅係,資產規模穩居第一嘅“排頭兵”微眾銀行同客商銀行126.77億元資產規模之間,相差逾17倍;淨利潤方麵,微眾銀行以24.74億元,超越其餘已披露2018年年報嘅10家民營銀行嘅及利潤總同。

盈利指標方麵,微眾銀行以100.3億元營業收入同24.74億元淨利潤嘅優異成績領跑一眾民營銀行。其次為網商銀行,以62.84億元營業收入同6.71億元淨利潤位居第二;新網銀行以3.68億元嘅淨利潤排名第三,同時,這也係新網銀行自2016年底開業以來首次實現盈利。

資產質量方麵,網商銀行唔良貸款率以1.3%位居行業之首,也係截至目前唯一一家唔良率超過1%嘅民營銀行。值得注意嘅係,截至2018年末,三湘銀行同振興銀行唔良貸款率為0%,其中,振興銀行喺財報中表示,各項風控指標均控製喺規定範圍內,未發生唔良資產及90天以上逾期欠息情況。

唔難看出,微眾銀行、網商銀行、新網銀行三家銀行以絕對優勢牢牢占據民營銀行第一梯隊。因為這三家銀行背後股東分別為互聯網巨頭騰訊、阿裏、小米,所以也被稱為“互聯網民營銀行”。

根據銀保監會官網披露嘅信息來看,截至2019年5月末,民營銀行唔良貸款率為0.68%;撥備覆蓋率為510.18%;資本充足率為15.37%。值得注意嘅係,民營銀行一季度監管指標較2018年末均有所下降。其中,唔良貸款率較2018年末上升0.15個百分點;撥備覆蓋率較2018年末下滑161.66個百分點;資本充足率較2018年末下滑1.18%。

高管頻繁變動

民營銀行一邊係高歌猛進,一邊係高管離職、罰單來襲等問題初顯。

據唔完全統計,目前17家民營銀行中,已有10家出現過董事長或行長嘅變更,近六成民營銀行高管換血。記者梳理民因銀行高管變動時間發現,民營銀行高管更迭存喺任期短、頻次高嘅特點。

2019年4月,新網銀行完成工商變更,原董事長、公司法人代表王航已於4月28日退出,董事長、公司法人代表變更為江海。

2019年3月,網商銀行發生重要人士調整,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟將卸任網商銀行董事長,由螞蟻金服總裁胡曉明接任,網商銀行副行長金曉龍升任該行新任行長。值得注意嘅係,井賢棟去年4月剛剛擔任網商銀行董事長一職,從上任到卸任之間,唔到一年時間。

今年3月,華通銀行官方微信公號發布消息稱,該行董事長劉丹喺3月5日獲得福建銀保監局任職批複並履職,原董事長陳德康退休。值得注意嘅係,華通銀行成立兩年多以來,董事長行長皆發生變動。華通銀行原行長鄭新林喺華通銀行成立唔足一年係,就提出辭職,由李超接任行長一職。

據統計,僅喺2018年就有7家民營銀行董事長或行長一職出現變動,分別為遼寧振興銀行、武漢眾邦銀行、福建華通銀行、重慶富民銀行、吉林億聯銀行、湖南三湘銀行、上海華瑞銀行。

除高管頻繁更迭嘅問題外,民營銀行也開始收到來自監管嘅罰單。

5月20日,上海銀保監局連發3張罰單,對上海華瑞銀行合計罰款180萬元。行政處罰信息公開表顯示,2016年3月至2017年,該行對某客戶嘅授信集中度高於15%嘅法定上限;2016年7月,該行喺發放某房地產開發貸款時,貸前調查唔盡職;2016年8月、10月,該行部分同業投資資金違規用於股權增資,此外該行同業業務某交易對手未按名單製管理。

2018年2月,天津金城銀行因同業業務違規被天津銀監局開出4張罰單,共計罰款160萬元。“買入返售業務標嘅唔符合監管規定;同業投資業務投向唔審慎;同業業務部分管理製度缺失;同業投資投後管理失職”。

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