從家族財富到家族文明:超高淨值人群將如何實現財富傳承?

原標題:從家族財富到家族文明:超高淨值人群將點樣樣實現財富傳承?

(圖片來源:全景視覺)

經濟觀察網 記者 胡群中國改革開放四十餘年,第一代企業家正喺老去,中國當代財富家族能否打破“富唔過三代”嘅魔咒?

“中國嘅第一代家族企業對社會及經濟發展做出la巨大嘅貢獻,係中國經濟體嘅重要組成部分,我們致力於為家族企業嘅精神傳承同物質傳承提供專業化服務,並將打造一個開放式嘅資源平台。”7月5日,阿拉丁家族辦公室總裁柏瑞敏喺阿拉丁控股集團同經濟觀察報、《家族企業》雜誌聯合發起並主辦嘅2019第一屆雁棲湖論壇上表示,阿拉丁家族辦公室喺行業內首次提出“家族文明”嘅概念,希望喺助力家族企業物質財富傳承發展嘅同時,為中國嘅家族企業帶來“家族文明嘅世代傳承”。

財富傳承已成為新中國第一代創富階層麵臨嘅緊迫問題。

招商銀行同貝恩聯合發布嘅《2019中國私人財富報告》顯示,2019年已經準備傳承安排嘅高淨值人群達53%,首次超過尚未開始準備人群;家族信托作為傳承工具嘅占比提升,超高淨值人群對家族辦公室嘅接受度同期許繼續提高。超過75%嘅極高淨值人群願意嚐試家族辦公室服務,其中創富一代企業家、二代繼承人對家族辦公室需求意願超過平均水平。

然而,建設銀行同麥肯錫聯合發布嘅《中國私人銀行2019》則顯示,國內高淨值人士對於“家族辦公室”還相對陌生。喺所有受訪高淨值人士當中,表示對家族辦公室有一定la解嘅客戶唔到20%,表示正喺使用家族辦公室嘅更係隻有百分之二。好多高淨值人士仍然處於聽說過“家族辦公室”這個名詞,但係對其內涵還唔la解嘅階段;或者對“家族辦公室”嘅 功能同作用有一定認知。

“由於目前國內家族辦公室市場良莠唔齊、整體服務水平同國際領先同業相距甚遠,超高淨值人士對這項服務尚未形成濃厚興趣。”《中國私人銀行2019》進一步指出,這並唔係說家族辦公室喺國內冇業務前景。從海外經驗來看,家族辦公室作為滿足超高淨值人士更為私密、個性化、綜合化、專業化嘅私人財富管理方式,係超高淨值家庭最主流嘅選擇之一。截至 2017 年底,美國市場已經湧現出la3000 餘家家族辦公室。隨著國內金融機構對該項業務嘅持續資源投入同能力升級,客戶教育嘅普及同市場宣傳力度嘅加大,國內也極有希望發展出一個蓬勃嘅家族辦公室市場。

“家族辦公室最早起源於古羅馬時期,喺現代意義上真正發展係19世紀中葉,最具代表性嘅洛克菲勒嘅家族辦公室,創立於1882年,距離現喺已經有超過一百年嘅曆史。近一百年來,家族辦公室喺全球各地蓬勃發展,對中國來講係一個新鮮嘅詞,我們改革開放僅僅40餘年,剛剛有la第一批家族企業,從全球來講,家族辦公室已經成為富豪家族實現財富傳承、彰顯社會責任嘅合作夥伴。”柏瑞敏稱,當財富向第二代傳承交接時刻,大家都喺思考一個問題,究竟傳給後代嘅係越來越多嘅金錢還係家族嘅精神財富?這係喺家族企業發展傳承過程裏十分重要嘅一個要素。

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喺華人圈中,中國香港同新加坡嘅財富傳承實踐已走喺國內嘅前麵。

香港十大知名表行之一香港九龍表行董事總經理黃錦成博士喺上述論壇中分享la對“新文明時代嘅家族責任”嘅看法。他表示,歸屬感同主人翁意識對於家族企業繼承人係十分關鍵同必需嘅,隻有咁樣才能建立起強大嘅家族文化。擁有la凝聚力同向心力,年輕嘅企業家才能唔斷地帶領家族企業走向成功。

“新加坡船王”、萬邦泛亞集團主席、國際家族企業協會亞洲分會主席曹慰德通過視頻發表la對“新文明時代嘅家族責任”嘅看法。他認為,打破“富唔過三代”嘅魔咒後,家族傳承嘅關注點唔再係財富,而應係精神同文化嘅傳承。家族企業嘅傳承並唔係傳承企業,也唔係傳承家族,而係傳承家族精神同文化嘅精華,包括傳承世界觀、價值觀、組織同人才嘅進化等。

當前,極高淨值人群使用嘅家族辦公室服務多元,對各類型服務有較豐富嘅認知同經驗。稅務籌劃及法律谘詢、家族資產配置管理以及家族財富保障傳承係使用最廣泛嘅服務。

雖然市場需求強烈,但當前國內家族辦公室嘅供應端點樣樣?

“國內嘅家族企業客戶群體剛剛形成,市場也喺十分初期。原有市場供應體製轉變係十分艱難嘅,因為我們看到la家族企業客戶嘅需求同傳統體製內嘅業務提供方係有好大差異嘅。”柏瑞敏稱,再加上專業人才難尋,市場研究缺乏,市場上嘅機構需要以家族嘅視角重新組織業務模式,以及家族私密性、個性化、定製化、專業化、資源整合嘅要求極高,目前家族辦公室隻能算作初期發展,預計未來三到五年,家族辦公室行業將迎來初期嘅大發展,未來嘅路還有好長。

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