呢起騙貸太」經典」!虛增億元應收賬款捏造7份工程合同,騙取銀行4000萬,細節曝光

原標題:這起騙貸太」經典」!虛增億元應收賬款捏造7份工程合同,騙取銀行4000萬,細節曝光

又一起銀行騙貸典型案件細節被曝光。

湖北綠源建築勞務有限公司(簡稱“綠源公司”)及其法定代表人熊某原,騙取湖北銀行孝感市大悟支行貸款2000萬元、承兌彙票2000萬元案件於今年3月喺湖北省孝感市人民法院二審宣判,迎來終審裁定。

近日,中國裁判文書網披露la該起案件細節,券商中國記者注意到,綠源公司騙取貸款案件可謂典型,為獲得4000萬授信,虛增la約1.3億應收賬款,而用於抵押嘅7個工程合同也係憑空捏造。

唔過值得注意嘅係,熊某原喺法庭上卻辯稱“我冇欺騙銀行,我也冇能力欺騙銀行,唔構成其他特別嚴重情節。”最終,綠源公司同熊某原均以騙取貸款罪領罰,熊某原被處罰金2萬元,有期徒刑五年。

騙貸4000萬嘅“籌謀”:虛構7個合同同億元應收賬款

為la“借新還舊”同獲得更多嘅銀行貸款額度,綠源公司開始la一場精心嘅謀劃。

據介紹,綠源公司成立於2010年8月,2011年注冊資本變更為1000萬元,熊某原實繳注冊資本960萬元,占96%股份,李某(熊某原之妻)實繳資本20萬元,占2%嘅股份,商某兵實繳資本20萬元,占2%嘅股份。公司經營範圍:憑資質證書從事建築勞務分包、隧道工程、土石方工程施工,法定代表人為被告人熊某原。

喺裁判文書網案件中,綠源公司同湖北銀行大悟支行嘅第一筆授信發生於2013年11月,綠源公司以支付公司各項目材料款項為由,向湖北銀行大悟支行申請2000萬元銀行承兌彙票敞口嘅授信業務。

綠源公司提供la虛構、偽造嘅綠源公司同湖北省穀竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項目經理部簽訂嘅工程勞務合同等供湖北銀行大悟支行授信評查,並以“湖北省穀竹高速GZTJ23合同段中交一公局橋隧工程有限公司項目經理部”唔少於5000萬元嘅應收賬款作質押擔保。

經銀行審核後,湖北銀行大悟支行同被告單位綠源公司簽訂la《授信協議》,授信金額為2000萬元,授信期間為12個月,從2014年1月3日起到2015年1月2日止。

眼看一年期2000萬授信即將到期,綠源公司似乎無力償還,2014年12月中旬,熊某原又諗著再從湖北銀行借更多嘅錢還舊賬同緩解流動性問題。

2014年12月21日,綠源公司又以承建貴州盧洞溪隧道項目同大坪隧道項目施工需資金為由向湖北銀行大悟支行申請4000萬元授信業務(其中流動資金貸款2000萬元,銀行承兌彙票敞口額度2000萬元),為取得該貸款被告單位向銀行提交la法人營業執照、法人組織機構代碼證、公司章程、稅務登記證及各股東嘅身份、占股比例等被告單位基本情況,同時提交la會計報表、固定資產統計表等財務報表反映被告單位嘅經營情況同應收賬款2.4億元等情況。

此外,綠源公司還提交la七份所謂承建嘅工程合同。

事後相關機構查明,綠源公司提交給湖北銀行大悟支行用於審核授信嘅七份工程承包合同中,包括綠源公司同中交一公局橋隧公司沿德高速二標段項目經理部簽訂嘅貴州省大坪隧道工程合同喺內等至少四份工程合同經查證均係虛構、偽造嘅合同,綠源公司將另外三份工程合同虛報工程款同應收工程款。

此外,綠源公司為向湖北銀行大悟支行貸款提交嘅資產負債表同會計報表顯示公司應收賬款2.4億餘萬元,公司實際應收賬款為1.2億餘萬元。

一個月通關獲得授信

實際上,盡管綠源公司提供la能反映有2.4億元應收款嘅財務報表同7個上億元嘅工程合同訂單,但係喺銀行方麵依舊需要實打實嘅抵押物作為擔保。

由此,被綠源公司“拉下水”嘅企業出現la。

據la解,2014年12月中旬,熊某原為取得銀行4000萬元嘅授信貸款,多次找到中祥公司嘅法定代表人熊某,以綠源公司喺湖北銀行大悟支行有4000萬元嘅授信額度,但需要抵押物才能發放貸款為由,經雙方協商於2015年1月3日達成合作協議。即綠源公司要獲得4000萬貸款但冇抵押物,而中祥公司願意提供房產等作為抵押物,合作後,綠源公司獲得4000萬貸款部分嘅一半即2000萬到賬後優先給中祥公司使用。

隨後,2015年1月4日,中祥公司向湖北銀行大悟支行出具一份《承諾書》,承諾用位於大悟縣城關鎮建新街206號1-2層房產為綠源公司向湖北銀行大悟支行申請授信提供抵押擔保,如授信業務到期後綠源公司唔能按時償還湖北銀行大悟支行貸款本金,中祥公司願意承擔連帶責任,以該抵押物清償借款。

2015年1月6日,中祥公司同湖北銀行大悟支行簽訂《最高額抵押合同》,中祥公司將登記喺其名下嘅位於大悟縣城關鎮建新街206號1-2層商業房(房權證號分別為20××65號、20××91號、建築麵積分別為2204.56㎡、2427.77㎡,抵押財產嘅價值分別為4334.16萬元、2200.77萬元)抵押給湖北銀行大悟支行,為綠源公司喺湖北銀行大悟支行嘅4000萬元貸款提供抵押擔保,並對上述抵押嘅房屋所有權辦理la他項權證登記,該項下擔保責任嘅最高限額為4800萬元。

喺銀行看來,綠源公司似乎也係優質客戶,且有著中祥公司嘅擔保,2014年12月30日湖北銀行孝感分行嘅評審委員會批準la綠源公司4000萬元嘅授信申請。

2015年1月6日,綠源公司同湖北銀行大悟支行簽訂la一份《授信協議》,約定:綠源公司喺協議約定嘅有效期限內可向銀行申請使用授信額度為人民幣4800萬元,授信額度可用於發放、外幣貸款、承兌商業彙票,授信期限為3年,自2015年1月6日至2018年1月6日,而抵押人為中祥公司。

這意味著,綠源公司熊某原從2014年12月中旬籌謀4000萬貸款事宜,到運作獲得湖北銀行批準授信僅僅唔到一個月時間,效率唔可謂唔高。

擔保企業“反水”東窗事發

券商中國記者注意到,綠源公司獲得4800萬元授信後,最終申請使用la合計4000萬元流動性資金貸款同銀行承兌彙票敞口貸款。

具體而言,第一筆發生喺2015年1月8日,綠源公司同湖北銀行大悟支行簽訂la《流動資金借款合同》,借款金額2000萬元,借款期限一年,從2015年1月8日起至2016年1月8日止,借款用途為支付材料款,固定利率7.84%。

而實際上,這2000萬元嘅貸款經過綠源公司繞la一圈後,又回到la綠源公司喺湖北大悟支行嘅賬戶,用於償還2014年1月3日喺湖北銀行大悟支行嘅2000萬元承兌彙票敞口。

第二筆發生喺2015年1月12日,綠源公司以支付湖北行正商貿公司鋼材款嘅名義,向湖北銀行大悟支行兩次申請2000萬元承兌彙票。

同日,綠源公司同湖北銀行大悟支行簽訂《銀行承兌協議》,隨後,綠源公司轉賬兩筆共計2000萬元給湖北銀行大悟支行(每筆1000萬元)作為承兌彙票保證金。2015年1月12日、1月13日湖北銀行大悟支行以出票人為綠源公司,收款人為湖北行正商貿有限公司出票2000萬元、1500萬元、500萬元三張共計4000萬元嘅承兌彙票。綠源公司將承兌彙票通過其他公司貼現共計3884萬餘元,還過橋保證金2000萬元後,綠源公司實際使用1884萬餘元。

最早爆發綠源公司騙貸案嘅線索,唔係來自於銀行,而係來自於“合作夥伴”中祥公司嘅“反水”,因為綠源公司未信守承諾,冇分享授信額度2000萬予中祥公司。

2016年8月23日,中祥公司法定代表人熊某向大悟縣公安局報案,稱綠源公司法定代表人熊某原要求其為湖北銀行大悟支行4000萬元授信額度提供擔保。作為條件,熊某原承諾取得貸款後將貸款嘅一半即2000萬元優先提供給中祥公司有償使用。2015年1月8日,熊某原喺湖北銀行大悟支行取得4000萬元貸款後,並冇依照約定將資金彙入熊某指定嘅賬戶。熊某知此情況後即向熊某原提出要求履行雙方協議,但熊某原未履行該協議,大悟縣公安局於2016年10月18日決定對綠源公司騙取貸款案立案偵查。

擔保企業發覺“被坑”嘅時間距離綠源公司獲得貸款時間已經過去一年又10個月,而銀行就更係“後知後覺”,2年後才向法院起訴。

因為綠源公司向湖北銀行大悟支行申請嘅2000萬元流動資金貸款、2000萬元銀行承兌彙票敞口貸款分別到期後,綠源公司未能按時償還貸款本息,銀行向法院起訴。

2017年6月14日,湖北省孝感市中級人民法院立案受理la原告湖北銀行大悟支行訴被告綠源公司、熊某原、李某、中祥公司金融借款合同糾紛一案。

“我冇欺騙銀行,也冇能力欺騙銀行”

2018年7月24日,湖北省孝感市大悟縣人民法院進行la一審判決,以騙取貸款罪判處綠源公司罰金人民幣10萬元;判處被告人熊某原有期徒刑5年,並處罰金人民幣2萬元。

法院認為,被告單位綠源公司以虛構工程合同同虛報企業嘅經營狀況等欺騙手段,獲取銀行嘅授信額度,並騙取銀行貸款2000萬元、承兌彙票2000萬元,侵犯la銀行對貸款嘅所有權同國家金融機構嘅信貸管理製度,使銀行嘅巨額資金陷入巨大風險,屬刑法規定嘅其他特別嚴重情節,被告單位綠源公司嘅行為已構成騙取貸款罪。

而被告人熊某原作為被告單位綠源公司嘅法定代表人,喺騙取貸款過程中安排公司人員提供虛假資料,並具體經辦貸款相關事宜,係直接負責嘅主管人員,應對綠源公司騙取貸款嘅行為承擔相應刑事責任,其行為亦構成騙取貸款罪。

值得注意嘅係,熊某原同綠源公司並唔服一審判決,熊某原上訴稱:一、我冇欺騙銀行,我也冇能力欺騙銀行。二、我唔構成其他特別嚴重情節。綠源公司提出同上相同嘅上訴理由。

最終,2019年3月1日,湖北省孝感市中級人民法院駁回上訴,作出維持原判嘅終審裁定。

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